Estimez votre mensualité, le coût total et les intérêts de votre crédit immobilier. Vérifiez également votre taux d'effort en entrant vos revenus.
Calcul hors assurance emprunteur, frais de dossier et frais de notaire. Ne remplace pas une offre de prêt officielle.
Évolution année par année du capital remboursé et des intérêts payés.
| Année | Mensualité | Capital remb. | Intérêts | Capital restant |
|---|---|---|---|---|
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La calculatrice utilise la formule standard d'amortissement à taux fixe :
Pour un emprunt de 200 000 € sur 20 ans à 3,5 % :
Pour un emprunt de 200 000 € à 3,5 % :
| Durée | Mensualité | Total intérêts | Coût total |
|---|---|---|---|
| 15 ans | ~1 430 € | ~57 400 € | ~257 400 € |
| 20 ans | ~1 160 € | ~78 400 € | ~278 400 € |
| 25 ans | ~1 000 € | ~100 000 € | ~300 000 € |
| 30 ans | ~898 € | ~123 300 € | ~323 300 € |
Non. La mensualité affichée est le remboursement en capital et intérêts uniquement. L'assurance emprunteur s'ajoute en général entre 20 et 50 € par mois selon votre profil et le type de contrat (contrat groupe bancaire ou délégation d'assurance). Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assureur à tout moment pour réduire ce coût.
Plus la durée est longue, plus vous remboursez lentement le capital — ce qui laisse davantage de capital "actif" sur lequel les intérêts s'accumulent. Sur les premières années, la majeure partie de votre mensualité sert à payer des intérêts, pas à rembourser le capital. C'est visible dans le tableau d'amortissement.
Pas nécessairement. Une mensualité faible allonge la durée et augmente le coût total en intérêts. Le bon niveau de mensualité est celui qui maximise le remboursement sans compromettre votre reste à vivre. La règle des 35 % de taux d'effort est un plafond, pas un objectif à atteindre.
Le taux d'effort est le rapport entre vos charges de crédit mensuelles (toutes dettes confondues) et vos revenus nets. Depuis les recommandations du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière), les banques ne peuvent dépasser 35 % de taux d'effort que dans 20 % des dossiers. En pratique, un taux d'effort entre 25 et 30 % est considéré comme confortable.
Le tableau montre, pour chaque année, la part de votre mensualité annuelle qui sert à rembourser le capital (qui augmente progressivement) et la part qui va aux intérêts (qui diminue). Au début du prêt, vous remboursez surtout des intérêts ; en fin de prêt, vous remboursez surtout du capital. C'est le fonctionnement normal d'un prêt amortissable à taux fixe.